Dingen waarvan je denkt dat ze goed zijn voor je geld "| Dat zijn ze niet

Dingen waarvan je denkt dat ze goed zijn voor je geld "| Dat zijn ze niet

Dorothy Atkins

Dorothy Atkins | Hoofdredacteur | E-mail

Elke schuld gelijk in rekening brengen

Als je meerdere schulden hebt om af te betalen (een creditcard hier, een studielening daar), voel je je misschien een rockster om alles bij te houden en je aandacht in veel verschillende richtingen te verdelen. Wat je in zekere zin bent! Je zou het tenslotte moeten doen altijd betaal minimaal de minima allemaal uw leningen.

Lees verder

Maar als je extra geld hebt om je schulden af ​​te betalen, doe je jezelf een slechte dienst door het gelijk te verdelen. De schulden met de hoogste rentetarieven groeien het snelst, dus je moet je spierkracht richten op de meest giftige schulden allereerst.

Een hypothetisch voorbeeld: u heeft een schuld van $ 5.000 verdeeld over drie creditcards ($ 15.000 in totaal) en de kaarten hebben een rentetarief van 15%, 20% en 25%, met een minimumbetaling van $ 100 voor elk. Je hebt $ 600 te besteden aan al je creditcardschulden ($ 300 voor je minimum en $ 300 extra). Als je de extra $ 300 in de richting van de kaarten met de hoogste rentevoeten steekt, zou je negen maanden sneller uit de schuld komen dan als je het gelijk zou verdelen tussen de kaarten - en zou je in totaal meer dan $ 1.300 minder rente betalen! Het bedrag dat u aan uw schuld besteedt is hetzelfde, maar eenvoudigweg anders toewijzen, maakt een enorm verschil.

MEER VAN LEARVEST: Wordt de studentenlening-crisis nog erger?

2Falling for Flash "Sale" -sites

Het kopen van een jas voor $ 200 wanneer het normaal $ 500 kost, is een goede deal, maar alleen als je van plan bent om $ 500 aan een jas te besteden. Als je het item alleen hebt gekocht omdat je bent gelokt door de belofte van een deal, heb je gewoon $ 200, eenvoudig en simpel opgeblazen.

Lees verder

Laat coupons, verkoop en speciale deals u niet meer uitgeven dan u had bedoeld, terwijl u net deed of u geld uitspaart. Dit geldt met name voor flitssites die gebruikmaken van tijdelijke aanbiedingen om klanten te verleiden tot het maken van een snelle beslissing waar ze misschien later spijt van krijgen.

Hier zijn nog enkele manieren waarop winkels ons verleiden om te kopen en hoe ze er doorheen kunnen kijken.

3 Verzekering

Verzekeringsbetalingen kunnen zeker oplopen. Stel dat u $ 30 per maand aan de verzekering van de huurder besteedt. En $ 150 per maand voor een autoverzekering. En $ 200 per maand voor een ziekteverzekering. En $ 50 op levensverzekeringen. En we nemen zelfs geen andere verzekeringen op, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een reisverzekering, een dierenverzekering of een verzekering voor langdurige zorg.

Lees verder

Het is begrijpelijk verleidelijk om op korte termijn geld te besparen door simpelweg veel van dit soort verzekeringen over te slaan. Sommige soorten zijn misschien niet geschikt voor u, maar het overslaan van degenen die u echt nodig heeft (zoals een verzekering voor een huurder of een huiseigenaar, een ziektekostenverzekering, een autoverzekering en een levensverzekering als u een gezin hebt) kan u later in de rode cijfers helpen. Kiezen welke verzekering je gaat kopen, gaat er allemaal om te weten hoeveel risico je kunt nemen. Als u een ziekteverzekering overslaat en later eindigt in het ziekenhuis, bent u dan voorbereid op $ 300.000 aan medische rekeningen?

Raadpleeg dit voor een overzicht van verschillende soorten verzekeringen en die u (en niet!) Nodig heeft.

4Port Minimums op uw schuld

Het betalen van alleen de minima voor uw leningen kan op korte termijn meer geld betekenen, maar het betekent ook dat u in de loop van de tijd veel meer moet betalen.

Stel dat u $ 5.000 aan creditcardschuld had, tegen een rente van 20%. Als je de minimale betaling van $ 200 per maand hebt gedaan, zou het 11 jaar en tien maanden duren om uit die schuld te komen! Wanneer alles is gezegd en gedaan, zou je meer dan $ 8400 betalen, wat $ 3.400 extra is bovenop het geleende bedrag!

Lees verder

Als je die maandelijkse betaling op $ 500 zou brengen, zou je bijna geen schuld meer hebben acht jaar eerder. U zou ook bijna $ 2500 aan rentebetalingen besparen!

MEER VAN LEARNVEST: 15 manieren om geld te besparen op uw gezin

5 Goedkope spullen kopen

Er is goedkoop ... en dan is er goedkoop. Iets kopen voor bijna niets hoeft niet per se slecht te zijn, maar als je iets koopt dat je van plan bent te gebruiken voor een langere periode, overweeg dan kwaliteit naast prijs.

Lees verder

Een eenvoudige vuistregel is om de kosten per gebruik te berekenen. Vergelijk bijvoorbeeld het kopen van een fraai paar schoenen voor $ 100 dat je een of twee keer draagt, en een fantastische jeans die je drie jaar lang twee keer per week draagt. De schoenen zouden ongeveer $ 50 per keer uitkomen, terwijl de spijkerbroek slechts 32 cent per slijtage zou zijn! Besteed uw geld waar het de grootste impact zal hebben.

En om erachter te komen welke kledinginvesteringen het meest logisch zijn, meldt u zich aan voor ons Bootless Priceless Style-een 10-dagenprogramma dat u helpt alleen datgene te kopen wat u echt nodig hebt.

6Beteren aan uw pensioenbetalingen

Als je niets of heel weinig bijdraagt ​​aan pensioenrekeningen zoals 401 (k) s of IRA's, heb je meer geld om mee te spelen. Maar dat is een kortzichtige aanpak, omdat tijd uw meest waardevolle bondgenoot is als het gaat om pensioensparen.

Lees verder

Als u bijvoorbeeld € 5.000 per jaar bespaart vanaf uw 25ste jaar, kunt u op 65-jarige leeftijd met een miljonair afscheid nemen, met een besparing van ongeveer $ 1,4 miljoen. Vanaf slechts vijf jaar later, op 30-jarige leeftijd, zou je bounty verminderen tot minder dan een miljoen. Je zou meer dan $ 440.000 aan investeringsgroei verliezen, alleen maar omdat je gewacht hebt.

(Deze berekeningen zijn gebaseerd op een verwacht rendement van 8%.)

MEER VAN LEARNVEST: Schokkende statistieken over vrouwen en pensioen

7Keuze van Junk Food kiezen

Fastfood is eenvoudiger dan gezond eten. Er is een reden dat obesitascijfers gecorreleerd zijn met armoede.

Dit is een trieste situatie, en het is oneerlijk, maar kort voor het bestormen van het hoofdkwartier van de McDonalds, het is een realiteit waar we mee moeten werken. Het kiezen van ramen of een cheeseburger kan u op korte termijn geld besparen (en, laten we eerlijk zijn, heerlijk smaken), maar zou u op de lange termijn gezondheidsrisico's kunnen veroorzaken, zoals hartaandoeningen en diabetes. Een goede gezondheid is zelfs belangrijker dan dollartekens kunnen uitdrukken, maar zelfs de dollartekens zijn het ermee eens dat voor jezelf zorgen nu een geweldige manier is om jezelf te redden in de toekomst.

8Vergeet advocaatkosten

We doen er alles aan om dingen zelf te doen wanneer dat mogelijk is, maar soms kan het nemen van DIY tot het uiterste negatieve gevolgen hebben. Als u kinderen hebt, moet u op de hoogte zijn van de nieuwste inzichten. Niemand kan uw gezin op een slechte plek achterlaten als, de hemel het u verbiedt, er iets met u gebeurd is en het duizenden dollars aan gerechtskosten zou kunnen kosten. Of je nu een eenvoudige wil voor jezelf maakt op een site zoals LegalZoom of een advocaat betaalt, dat ben je wel niet geld besparen door deze stap helemaal over te slaan.

Dit is wat u moet weten wanneer u kunt omgaan met uw eigen estate planning en wanneer u een advocaat moet bellen.

Deel Met Je Vrienden

Gerelateerde Artikelen

add